Мгновенный займ
Аннуитет - основная система начислений в кредитовании
Можно ли не платить кредит в «лопнувшем» банке?
Потребительское кредитование и его виды
Контакты для связи

Аннуитет как основная система начислений в кредитовании

1. Аннуитет – собирательное понятие в банковской сфере, которое описывает график выплаты задолженностей по кредиту, включая все установленные проценты. Под понятием подразумевают не все выплаты, а только те, которые устанавливаются для погашения равными частями через определенные промежутки времени.

Есть другие графики погашения кредита или долга, которые имеют совсем другую структуру. Например, иногда можно встретить систему, где клиент оплачивает сначала сумму процентов по кредиту, а в конце какого-то установленного периода основную сумму. На рынке можно встретить большое количество разных систем начисления задолженностей, но основной из всех является аннуитет, сумма платежа которого включает в себя и долг и процент по кредиту.

Не просто так говорится, что аннуитет – собирательное название. Этим словом можно назвать не только финансовый инструмент, регулирующий выплаты, но и сумму платежа, график погашения кредита, вид платежа и многое другое.

В итоге, можно назвать аннуитетом несколько предметов и процессов, которые имеют разное значение. Так, например, аннуитет – один из видов государственного кредита, по которому проценты и сумма долга погашаются в конце кредитного года в один раз.

2. Кроме этого, аннуитет – равнозначные суммы погашения кредита, которые выплачиваются через установленные промежутки времени. Суммы средств идут не только на кредит, но и на разнообразные займы, ссуды и проценты по всем видам долга.

Есть еще одно важное значение данного слова, которое относится к государственной системе, но не имеет никакого отношения к сфере кредитования и финансов. Аннуитетом называют договор со страховой компанией, по которому устанавливаются разнообразные выплаты, условия страхования и прочие нюансы. При взносе равных сумм средств можно добиться того, что аннуитетный график поможет накопить на счете определенную сумму средств, чего и хотели добиться изначально.

Во всех понятиях, которые включают в себя дополнительные понятия и значения есть разделения на конкретные виды. Аннуитет также разделяется на два подвида, которые различают принцип выплаты. Постнумерандный аннуитет определяет выплату, которая осуществляется в конце какого-либо расчетного периода, который был установлен во время заключения договора.

Пренумерандный график выплаты подразумевает оплату долга в начале первого периода, который, опять же, должен быть установлен во время заключения договора и не позже.

3. У аннуитетного графика погашения есть значительные отличия от друга известного графика – дифференцированного. Можно сразу сказать одно, именно эти два платежа чаще всего встречаются при оформлении кредита или получении ссуды. Какой же вид платежа выгодней?

Все банки предоставляют в своих услугах обязательно эти платежи, но при оформлении договора получается, что клиент не может выбрать график погашения долга, банк все сделал за него. Если ситуация именно такая, то клиенту придется погашать долг аннуитетным графиком.

В данном выборе играет роль самая главная причина – проценты. Так как проценты начисляются на начальную сумму долга, то банк получает гораздо больше прибыли, чем при оплате дифференцированным графиком погашения.

Иногда все же можно найти банк, который дает своим клиентам выбор, по какому графику выплачивать долг. Иногда может получиться так, что клиент может выбрать график погашения, но на его выбор будут положены дополнительные проценты. Например, при выборе дифференцированного платежа банк может поднять процентную ставку, чтобы получать достаточную прибыль на всем протяжении погашения долга, а не только в начале действия кредитного договора, когда клиент выплачивает большие проценты.

4. Есть такие банки, которые не только дают выбор графика погашения задолженностей, н предоставляют кредиты по одинаковым процентным ставкам, независящим от вида платежа. Именно таким банкам надо отдавать свое предпочтение всем, кто хочет получить выгодный кредит.

У аннуитетного графика есть преимущество и для клиентов: не надо просчитывать по сложным формулам сумму следующего платежа. Так как процент устанавливается на всю сумму долга, то каждый месяц или другой расчетный период клиент будет платить только ту сумму, которая была указана в самом начале, при оформлении кредитного договора.

Банковская система во всех странах устроена совершенно по-разному, но всем присуще одно – желание получить большую прибыль. Именно поэтому банки часто не дают своим клиентам выбора, а при такой возможности повышают процентные ставки по кредиту. В любом случае, аннуитет – основная система, по которой клиенты погашают задолженности, потому что это удобно им и выгодно банку.